ソフトについて
Q1-1.ライフプランシミュレーションソフトとはどういうソフトですか？
A.WEB上にて一般ユーザーにご使用していただく、簡易ライフプラン提案ソフトのことです。
通常のファイナンシャルプランニングにおいては、顧客のライフプラン上の目標(ファイナンシャル・ゴール)を実現するために、
現状を分析し、将来への予測をもとに、その顧客にとって最良と思われる包括的な実行プランを「提案書」として書面化しますが
それをWEB上にて、簡易に行えることを目的としたアプリケーションです。
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Q1-2.どういった機能があるのですか？
A.「ライフプランシミュレーション」機能、「必要保障額計算」機能、「各種金利計算」機能、「各種住宅ローン計算」機能があります。
| 「ライフプラン シミュレーション」 |
提案書作成における、「ライフイベント表/キャッシュフロー表」に相当するものです。 顧客のファイナンス状態の推移を、グラフと一覧表にて表示します。 「支出の推移」 「収入の推移」 「収支バランスの推移」 「貯蓄残高の推移」 「ローン残高の推移」 「ローン/貯蓄高の推移」 が一覧表示されます。 |
| 「必要保障額計算」 |
「ライフイベント表/キャッシュフロー表」から導きだされる、必要保障額の推移を一覧表示します。 「公的保障の推移」 「支出/保障額の推移」 「必要保障額の推移」 が一覧表示されます。 保険の必要額の概算を直感的にイメージできます。 |
| 「各種金利計算」 |
利率の入力によって簡単に貯蓄高を計算します。 各種金融商品等による貯蓄設計にご使用していただくものです。 下記計算機能があります。 「毎月定額積立計算」 「毎年定額積立計算」 「必要積立金計算」 「必要積立期間計算」 「受取元利計算」 「必要期間計算」 「必要年利率計算」 「総合利回り計算」 「必要元金計算」 「受取可能額計算」 「受取可能期間計算」 |
| 「各種住宅ローン計算」 |
住宅ローンに関わる、いろいろな試算をすることができます。 下記計算機能があります。 「返済額計算」 「借入可能額計算」 「繰上返済期間短縮」 「繰上返済返済額軽減」 「返済条件変更」 「借換え返済」 |
使用方法について
Q2-1.どうやって使うのでしょうか？
A.URLを顧問先従業員の方にお知らせし、ブラウザでアクセスしていただきます。
アクセス後、シミュレーショントップページにある「ユーザーマニュアル」
を参考にしていただきながら、ご使用していただく形となります。
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Q2-2.入力データはその都度消えてしまうのでしょうか？
A.クッキーデータによってPC内に保存されます。
各種入力データは、クッキーデータとしてユーザー個人のパソコン内に保存されます。保存から１年間はデータが保存されます。
ブラウザを閉じるたびに、データが消えてしまうということがありませんので、何回でも条件を変更して、細かくシミュレーションすることができます。
また、保存されているデータは、オールクリアボタンによって、すべて削除されます。
また、ブラウザでクッキーデータを削除することもできます。
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運用方法について
Q3-1.全体的な流れはどうすればよいのでしょうか？
A.「運用の手引き」をご参照ください。
Q3-1.事務所名、連絡先電話番号、FAX番号、メール等を表示したいのですが。
A.基本機能で対応可能です。
初期インストール時に、PC上で「事務所名、連絡先電話番号、FAX番号、メールアドレス」を設定することが可能です。
ご希望される名称等を登録後、ファイル一式をホスティングサーバー上にアップロードしていただくことで、
ページのヘッダ部分に各種情報が表示されるようになります。
具体的な詳細イメージはデモサイト上にてご確認ください。
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Q3-1.トップ画面に宣伝を入れたいのですが。
A.カスタマイズにて対応いたします
基本機能としてカスタマイズできる項目は、「事務所名、連絡先電話番号、FAX番号、メールアドレス」の文字情報だけとなっております。
画面のレイアウトを変更されたい場合は、別途有償にてカスタマイズ対応いたします。
詳細はサポートページ「カスタマイズのご依頼」にてご確認ください。
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計算ロジックについて
Q4-1.ライフプランシミュレーション(キャッシュフロー表)の計算仕様はどうなっているのでしょうか？
A.通常の「キャッシュフロー表」作成仕様に準拠しながらも、一部計算条件を簡略化しています。
WEB上でお客様に直接操作していただく性質上、入力項目の簡素化とレスポンスの高速化実現を図っています。
また、グラフ表示される「キャッシュフロー表」の数値については下記条件によって出力されています。
| 出力項目 | 算出の方法・考え方について |
| 収入金額 |
収入項目ごと、各年ごとに現在価値の手取り額（可処分所得、税引き後金額）を計算。その額に変動率を毎年掛けて算出する。 計算過程における単位未満の端数は四捨五入する。 |
| 手取り額の計算 |
「手取り額」= 「収入(給与)」－「所得税/住民税(控除後)＋社会保険料」 税率、各種控除、年金受給額等は平成20年度のものを基準に計算/予測されています。 |
| 支出金額 |
基準年の各項目ごとの支出金額、イベントにかかる支出金額をすべて基準年の価額で計算。その額に、項目ごとに設定した変動率を毎年 掛けて、将来の支出金額（将来の額面金額）を予測。 計算過程における単位未満の端数は四捨五入する。 |
| 年間収支 |
各年ごとに、変動率を反映させた収入金額から支出金額を差し引き、年間収支を求める。 年間収支の赤字はその年の資金不足を、黒字は資金余剰を表す。余剰資金は、その家計の貯蓄能力を表すと同時に支払い能力を表す。 |
Q4-1.税制改正/法律改正等には対応しているのでしょうか？
A.基本的に今後の改正等への対応はしておりません。
当ソフトは、平成20年度における法律（税制、社会保障制度等）をベースに作成しています。
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Q4-3.今後の税制改正/法律改正等には対応は可能でしょうか？
A.別途有償にて承ります。ファイル差し替えによって対応可能です。
Q4-4.キャッシュフロー表は何歳までシミュレーションできるのでしょうか？
A.世帯主男性の平均寿命を79歳と想定して計算しています。
Q4-5.必要保障額計算は何歳までシミュレーションできるのでしょうか？
A.配偶者女性の平均寿命を86歳と想定して計算しています。
Q4-6.必要保障額計算のロジックはどうなっているのでしょうか？
A.平成20年度における法律をベースに計算しています。
WEB上でお客様に直接操作していただく性質上、レスポンスの高速化実現を図っています。
また、グラフ表示される「必要保障額の推移表」の数値については下記条件によって出力されています。
| 出力項目 | 算出の方法・考え方について |
| 必要保障額の計算 |
「必要保障額」= 「想定支出総額」－「(公的保障額+配偶者所得+その他の所得)」 遺族基礎年金、遺族厚生年金等は平成20年度のものを基準に計算/予測されています。 |
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公的保障額として 合算しているもの |
・遺族基礎年金 ・遺族厚生年金 ・中高年寡婦加算 ・配偶者の老齢基礎年金 |